個人再生ってなに?

日本国の倒産処理制度の一つであり、民事再生法13章の規定に従って個人(自然人)債務者の返済負担の圧縮と返済計画の立案とを支援する手続をいう。

個人再生とは借金で行き詰っている人の支援をする手続きの一つです。最近よく聞く過払い金請求などもその手続きの一つ。まとめて債務整理といいます。

債務の総額によっても変わりますが、おおまかに借金の80%はカットされ、原則負債は5分の1になります。

返済義務がなくなるわけではありませんが、これだけ大幅に減額してもらえるというのは大変ありがたいですよね。

返済額を減額し、3年間で返済していく個人再生計画案を立て、計画通りに返済できた場合は残りの借金の返済義務が免除されます。

個人再生のキーワードは「3年で返済」です。再計算したのちそれが実現可能かどうかで手続きを利用できるかどうか判断されます。

個人民事再生には(1)小規模個人再生と(2)給与所得者等再生の2種類の手続があります。

同じ個人再生の手続きなのですが、個人再生に比べると給与職者等再生はサラリーマン向けの手続きといえます。2種それぞれにまたメリット、デメリットが存在します。

給与所得者等再生とは,小規模個人再生を利用できる方のうち,給与等の安定した収入があり,収入の変動幅が小さい方が利用できる手続です。

個人再生が適用できる条件をクリアしてなおかつ、給与所得者等再生の条件をクリアした人が利用できます。他の債務整理から見ても狭き門と感じてしまいます。

他の債務整理との違いは?

個人再生は、借金の理由が何であれ利用することが出来ます。

自己破産の場合には、借金を作ってしまった理由がギャンブルなどの場合手続きを行うことが出来ませんが個人再生では手続きをすることが可能です。

財産を残しつつも借金の整理ができる。そこが破産手続との最も大きな違いです。

自己破産の場合には、支払いが不能であると言う事で手続きを行います。そのため、自己破産をして財産が残っているというのはおかしいのです。個人再生の場合には、支払いが「不能になる恐れがある」というその一歩手前での手続きになる為、財産を残したまま手続きを行うことが出来るのです。

個人再生は自己破産等のほかの手続きに比べて一番手間がかかるので、弁護士・司法書士への費用が高いのが実情です。

個人再生の手続きも、個人で行えないと言う事ではありません。ご自身で最後までやりとおせるという方はご自分でやられても問題ないのです。そうでない場合に、少しでも費用を安くしたいのであれば、その旨を相談し、必要書類の類を自分で用意するなどするとその分の費用は押さえられます。

個人再生は資格や就職に影響を及ぼしません。宅建主任者や警備員の方も手続が可能です。

自己破産の場合には職業の制限を受けてしまうことがあります。もしもその制限対象の職に就かれている場合には、その後の事も含め個人再生がいいのか自己破産がいいのか判断すべきと思います。

個人再生を利用した方がいい人ってどんな人?

生命保険など長年掛け続けてきた保険を解約したくない。

財産というと、家や車など固定資産をイメージしがちですが、保険などの将来的な権利も同等に考えて問題ありません。失いたくないなと思うものがある場合には、個人再生を利用するにかかわらずその旨を専門家に相談し自分にあった債務整理を行うのが良いと思います。

元本の減額は話し合いだと非常に難しいですが、個人再生ではそれが可能なので、利息が安い銀行や行政からの借入に対して向いている手続なのです。

消費者金融ではなく銀行からの借り入れが多い人は債務整理をしても効果を得られる割合が消費者金融よりも少ないようです。しかし、個人再生を適用すると利息だけでなく元本に関しても話し合いをすることが可能になる為、他の債務整理よりも有効的といえます。

個人事業などの経営を続けていきたい。

自己破産をしたからといって一概に廃業しなければならないと言う事はありませんが…、職業の制限や実際問題的に廃業においやられてしまうことがあります。仕入れ先を掛け(ツケ)払いにしていた場合踏み倒すわけですから信用はがた落ちです。個人再生の場合には、職業の制限もありませんし踏み倒しとはまた少し違いますので、立て直しは十分図れると思います。

自己破産をしても免責されない可能性がある人

自己破産を行う上でもやはり条件があります。それをクリアできないという場合には個人再生が最後の砦になるのではないでしょうか。

借金の総額が200万円以上である方

個人再生は他の債務整理よりも難しく費用が掛かってしまいます。借金で苦しんでいるからお願いするのに、費用込のその後の総額が元々の借金より多くなってしまっては本末転倒です。ご自分の場合はどうかと考える場合にはまず200万円を目安に判断するといいようです。

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