借金の督促を無視したらどうなるの?

催促状が数回届き、裁判所から書類が届き、差押えが執行されます。
これが基本的な流れです

段階を踏むんですね。

業者によっては違いますが、返済できない状態が続いていると、中にはまれにですが自宅に取り立てにくる業者もあります。
返済が滞ると概ねこのような段階で進んで行きますが、こんな事態を避けるために私たちができることは何でしょうか?

取り立てはドラマや映画の世界だけではないんですね。

まずは一般的な消費者金融の取り立てと同じように、はじめに本人の携帯電話に催促の電話がかかってきます。
そして、この借金の催促の電話をシカトしたとします。
すると、次には勤務先に電話がかかってきます。
はじめは1日数回の電話かもしれませんが、放置し続ければこの電話の数は増える一方です。

勤務先はまずいですね。

借金の時効とは?

借金にも時効というものがあります。
つまり、借金の時効とは、法律で定められた一定期間、返済を行わなければ、借主に返済義務がなくなるということになります。

借金にも時効が適用されるんですね。

時効の利益を得るには自らが積極的に『時効であり支払義務は無く、支払ません』と明確に主張する事で初めて時効の利益が得られ返済義務が消滅する。
これを『時効の援用』(えんよう)と言う

出典:時効援用

主張することが大事なんですね。

民法上の時効には、"取得時効"と"消滅時効"の二種類があります。今回覚えてもらいたいのは"消滅時効"です。
消滅時効とは、「一定の期間 権利が行使されなかった場合に、その権利を消滅させる時効」のことをいいます。

消滅させることがポイントですね。

消滅時効の援用をするための条件とは?

借金の場合はまず、「何年か支払わない事実を作る」ことが必要になります。
わかりやすくいいますと「夜逃げ」状態で姿をくらまして貸主からの追求を逃れる状態が何年か必要です。
ここまでは同じです。
しかし、何年も追求から逃れるだけでは、借金は帳消しにはなりません。
借金を帳消しにするためには、時効の制度を利用するという意思を貸主に伝えることが必要です。

意志表示をしっかりすることが前提です。

すでに5年経過している場合は,時効の援用さえすれば返済する必要はありません。そこで,業者の方としては,「全額とは言わないから,1000円だけでも払ってもらえませんか?」というような話を持ちかけてきます。ここで1000円くらいならいいか,ということで払ってしまうと,借金の存在を認めて1000円を払ったということになり,その後に時効を援用することができなくなってしまう可能性があります。

消滅時効の援用を選択したら、一銭たりとも払ってはいけませんね。

時効の中断がされていないこと。
例えば、時効期間の間に支払いをしたり、支払いを待ってもらえないかと申し入れることも承認行為にあたり、時効が中断します。

時効の中断がされないことも大事な条件ですね。

時効が成立するまでの期間は?

商取引の場合は5年で消滅時効が完成します。
つまり、債権者が個人だった場合 ・・・ 10年で時効成立
債権者が法人だった場合 ・・・ 5年で時効成立

個人と法人で異なるんですね。

貸金業者から借りた借金の消滅時効は5年。
期限の利益喪失の日から5年以上経過すると時効成立の可能性がある。

5年をひとつの基準と覚えておきましょう。

貸主が消費者金融などの貸金業者である場合、貸金業者が会社なのか個人なのかで時効期間は異なります。貸金業者が会社である場合の時効期間は5年、個人である場合の時効期間は、10年になります。

基本的には5年のケースが多そうです。

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