過払い金請求とは

過払い金(グレーゾーン金利)とは、消費者金融、クレジット会社、大手デパートカードなどの貸金業者が、利息制限法の上限を超えて取り続けていた利息のことを言います。

利息制限法をかいくぐって、消費者の知らぬうちに取られていた払いすぎの利息です。

過払い金返還請求というのは、過去に払いすぎた利息分を取り返す権利のこと

現在でこそ金利の上限を越した場合に罰則があるものの、過去には利息制限法の利息上限には罰則がなかったそうです。

2007年以降から段階的に貸金業法の改正が施行されており、それにあわせてほとんどの貸金業者が2007年中に金利を利息制限法の範囲内まで引き下げを実施しています。そのため、過払い金が発生している可能性があるのは、基本的に2008年以前に貸金業者と取引をしたことがある方に限定されます。

2008年以前から借金をしていた人、確認の価値ありますよ!

時効は過ぎていないか? 過払い金請求には期限がある

過払い金返還には10年という期限があります。

この期間を過ぎてしまうと、過払い金請求ができなくなってしまうので注意しましょう。

10年間という時効が経過してしまうと、過払い金返還請求の権利が消滅してしまいます。逆に言えば、完済されてから10年経過していない限りは、過払い金返還請求ができることになります。

既に完済している場合でも、過去借金をしたことがある人は調べてみるといいかもしれません!

一方、10年以上も借り入れと返済を継続されている場合も、新しい借り入れは昔の過払い金の弁済と認識されますので、この場合は消費者金融と取引が続いている限り、過払い金返還請求の権利は消滅しません。

10年以上ずっと借りて返してを続けているのはあまり嬉しい状況ではないですが、この場合は10年経っていても請求権利が失われないので、確認の価値ありです。

過去に借金はしたが、よく覚えていない場合

過払い金が発生しているかどうかを確認する場合には、まず過去の取引履歴を把握する必要があります。こちらは明細書や契約書などを保管していなくても、業者に取引履歴の開示請求をすれば開示してくれます。

いつ、いくら借りたかを覚えていなくても、取引履歴を請求することができます。さらに、どこの業者から借りたか覚えていない場合は、信用情報機関に請求すれば分かります。

期限などについては判断が難しいことも多くあります。
個人で判断するのではなく、一度専門家に相談をしてみてください。
自分では権利がなくなったと思い込んでいても、実はまだ権利があったということがありがちですよ。

自分で時効だと判断して諦めるのは早いということですね!

応急措置ではありますが、もし過払い金の債権が発生していることがわかっている場合、半年間であれば時効を引き延ばす方法があります。

本格的に止めるには、もっときちんとした手続きが必要ですが、一時的に6ヶ月だけ、ということで良ければ、待ったをかけることができます。

請求の期間(10年)を超えていたら?

例えば10年前に途中で一度完済していても、その半年後に再び同じ業者からお金を借りたことがあれば、過払い金返還請求ができます。
その後に同じ業者からお金を借りて取引を再開し、最後の取引から10年経過していなければ、過払い金返還請求することが可能なのです。

たとえ一度完済して、それから10年は過ぎていても、その後また同じ業者から借金をしていれば可能性があるようです!

ただ、途中で一度完済した日から次の取引までの期間によっては、非常に難しい問題になる場合もあり、裁判所の判断も分かれていますので数ヵ月以上の空白期間がある場合は注意が必要です。

基本的には連続して借りた場合が対象になるようです。

途中で一度完済した場合のその前後の取引が、別個とみなされるか、連続しているとみなされるかは、取引がなかった期間だけでなく、その前後の契約内容なども重要な判断材料になり、一概に期間だけでは判断できないことも多くありますので、期間だけであきらめてしまわないでぜひ弁護士にご相談ください。

空白期間があったからダメだ、と諦めるのではなく、まずは専門家に相談を!

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