大切なお金のこと 失敗しないために

借金で首が回らない状態に陥った場合、自己破産、任意整理、個人再生等の救済手段があります。

借金苦に陥ったとき、そこから助かる手段として債務整理があります。

債務整理とは、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停・過払い金請求があります。

個人再生は債務整理の中の一つだそうです。個人再生のほかにも4つ方法があるんですね。

借金の返済が不能になり債務整理をする時に、自己破産にするのか個人再生を選ぶのかで悩む方が多いです。

どちらが適しているのか、不安ですよね。
ここでは個人再生のメリットとデメリットについて詳しくまとめていきます。

個人再生ってどんなコト?

個人再生とは、(1)借金の金額を減らし、(2)利息をストップし、(3)確定した残元本を原則3年で支払っていくという債務整理の手法です。

自己破産と異なり、借金がゼロになるわけではありませんが、減額することはできるそうです。そして、利息も無くなるようです。これだけでも随分と楽になりますよね。

個人再生の場合、利息制限法による引直計算をした後の債務額が5分の1までカットされます(但し、最低100万円は返す必要があります。

500万を借りてる人なら100万円まで、1000万借りている人なら200万まで借金が減らせるそうです。
また、借金が1500~3000万の場合は300万、3000万~5000万の場合は借金の10分の1に減額だそうです。

どうしても失いたくない財産があるため、自己破産は利用できないが、かと言って、任意整理を行ってもそれほど債務の圧縮が見込めない方、住宅ローンを組んでいる方等が、この手続を選択することなります。

個人再生はマイホームを残したい方などが利用することが多いようです。

個人再生 5つのメリット

1.借金を大幅に減額出来る
返済額を減額し、3年間で返済していく個人再生計画案を立て、計画通りに返済できた場合は残りの借金の返済義務が免除されます。

借金ゼロにはなりませんが、個人再生をすることで、借金がかなり減額されます。
100~500万までの借金なら100万に、500万~1500万までの借金なら借金の5分の1、1500万~3000万までの借金なら3000万に、3000万~5000万の借金なら借金の10分の1になるそうです。

2.マイホームを残せる
個人再生の手続きを取れば、住んでいる家が取られてしまうことがありませんので、マイホームを残したい人には比較的利用のしやすい債務整理の方法ではないかと思います。

住宅ローンを組んでいるマイホームを残すことができます。ただし、住宅ローンの減額はないそうです。
せっかく買った我が家、思い出深かったりすると手放したくはないですよね。

3.資格の停止がない
自己破産の場合は、特定の職業に一定期間、就けなくなります。個人再生はそういう制限はありません。

自己破産で制限される職業は結構たくさんあります。建物取引業者、証券会社外務員、生命保険募集員、警備員…誰でもこの職業に就く可能性がありますよね。
個人再生の場合は、これらの職に就いていても大丈夫だそうです。

4.借金の理由を問われない
また自己破産には免責不許可事由という例えばギャンブルなどで免責になることができないケースが発生する場合がありますが、個人再生の場合はそれがないというメリットもあります。
5.民事再生の申し立てをすると支払いや差し押さえを止めることができる

個人再生をすれば、給与を差し押さえされて返済しているのを止めることができるそうです。差し押さえをされた場合は、早めに行動するのが良いようです。

個人再生 5つのデメリット

1.三年間しっかり返済
返済が出来ない場合は、個人再生の手続きは失敗におわってしまいます。

失敗はしたくないですよね・・・

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