住宅ローンの債務整理

債務整理を行った後は、住宅ローンを組む事は極めて難しくなります。整理直後は当然の事ですが、その後5~10年が経過し、ブラックから名前が消えた場合でも、金融業者によってはローンを断るケースが目立ちます。それくらい、債務整理というものは金融業者への信頼を一気に失う制度なのです。

金融業者間で情報が共有されるんですね。

債務整理手続きは、業者に今後も返済を続けていく手続きと借金を全額免除してもらうことができる自己破産に大きく分けることができます。

どちらもメリット・デメリットがありますね。

任意整理ならば、持ち家を手放す必要もなければローンで購入したものを手放さなくてはならないという事もないのです
しかし住宅ローンを整理する場合や、ローンで購入したものの借金を整理する場合はそれらを処分する事は避けられないのです。

住宅ローンがある場合は、処分は必須なのですね。

住宅ローンの審査内容は?

住宅ローンの審査項目は多岐にわたり、総合的に判断されます。大きくは、申込みをした人の属性と、担保となる不動産の質や価値です。

多数の項目があるんですね。

完済時年齢とは住宅ローンを返し終わる時の年齢ですね。殆どの銀行条件をが80歳未満であることとしています。
つまり、完済が80歳を超えるような住宅ローンの申込は審査に落とされる可能性が高いということが言えます。

完済時期までの期間は最重要項目としてみられるようです。

考慮する割合が最も高いのは「完済時年齢」であり、次いで「借入時年齢」となっている。
考慮する割合が高いものとして「返済負担率」「勤続年数」「年収」「担保評価」「健康状態」などが続く。

借入時の年齢は避けて通れない必須項目と言えそうですね。

審査に通るポイント①

実際に債務整理中でもローンを組めた、というケースもないわけではありません。
ローン審査を通るかどうかは、結局は金融機関次第ですので、「絶対にローンを組めない」と言い切ることは出来ないようです。

金融機関の信用如何では、可能性がありますね。

奥さんが正社員などである程度収入を稼いでくるようにし、奥さん名義で住宅ローンを借りることです。
例えば、中古の2,000万円であれば税込み年収で250万円以上あれば審査に通ります。

夫婦で協力すればローンも組めますね。

任意整理後5年~7年経過すると事故情報は消えてブラックリストでは無くなる為、その後はクレジットカードを始め、住宅ローンに申し込み審査を通すことは可能になります。

堅実に組みたい方は、事故情報の時効を待つという手もあります。

審査に通るポイント②

日本には多くの金融機関がありますので、10年経過後の住宅ローンは債務整理を行った以外の金融機関で複数の金融機関に住宅ローン審査申し込みを行うべきでしょう。

1社ではなく複数申し込む、まさに数うちゃ当たる戦法ですね。

過去の任意整理を理由に一度住宅ローンの審査に落ちてしまったとしても、任意整理の事実が信用情報から消えたタイミングで再度審査を申請すれば、住宅ローンを組める可能性があります。

諦めない気持ちも大切ですね。

審査がゆるい金融機関であれば意外にすんなりと審査が通ることもあります。
その理由として、申込者の年収や勤続年数・勤務先の内容がよく、尚且つ金融機関が貸し出しに積極的な場合に見られます。

審査のゆるい金融機関を探すのもポイントです。

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