債務整理とは?

債務整理=借金の額を減らし、重い金利負担から解放される手続きです。
現在、日本には200~300万人もの人が、借金問題で悩んでいるといわれています。

現状を見直す手続きとも言えますね。

債務整理とは、法的に借金を一度見直して、無理のない生活を送ることができる、借金で困っている人を再生させる方法のことです。
債務整理にはいくつかの種類がありますが、忘れないで欲しいのは「借金で困っている人を守るための解決方法」です。

窮地でも手を差し伸べてくれる法的解決手段なんですね。

複数の金融機関から多額のお金を借りている個人を、専門的に多重債務者と呼びます。
債務整理は誰でも使える魔法ではなく、この多重債務者限定で使用できる問題解決方法になります。

債務整理ができる対象は特定されるんですね。

債務整理の種類

任意整理をしようとする債務者の方は、弁護士や法務大臣から代理権を付与された司法書士(認定司法書士)などの専門家に依頼したほうがよいと思います。

一つ目は任意整理という手段です。

特定調停の場合,合意が成立すると調停調書という書面を裁判所が作成します。この調停調書は裁判の判決と同じ効力があるので(これを債務名義といいます),債権者との合意どおりに支払うことができなかった場合,債権者は給料差押え等の強制執行をすることができます。

二つ目は特定調整という手段です。

民事再生(個人再生)とは、任意整理で引き直し計算を行ってもまだ返せない額の借金が残っている場合でも自己破産はしたくない人、または住宅ローンの返済に困ったときに住宅を手放さずに生活を再建できる債務整理の方法です。

三つ目は民事再生という手段です。

債務整理その① 任意整理

任意整理とは、司法書士が債権者と返済の方法や返済の額について交渉をして、支払いが可能になるような(今よりもよい)条件での合意を成立させる手続きです。裁判所は関与しません。

専門家が対応してくれるんですね。

借金を各社ごと借り入れ期間の取引の状況から法定利息で引き直し計算して法定利息を超えている分を元金に充当して減額していきます。
これで元金がゼロにならなかった場合は最大3年ほどでの返済計画をたてて返済します。
ゼロになって払いすぎがある場合はその分を過払いとして返還請求します。これが任意整理です。

返済計画を立てるんですね。

任意整理を行うと、借金整理をした情報(一般にブラックリストと呼ばれるもの)が貸金業者などの共有している信用情報機関に掲載されます。信用情報機関に事故情報(借金整理をしたという情報)が載ると、約5年間は新たな借金をしたり、クレジットカードを作る等難しくなります。

ブラックリストに名前が載ります。

債務整理その② 特定調停

特定調停とは,借金の返済が滞りつつある債務者の申立により,簡易裁判所が,その債務者(借主)と債権者(貸主)との話し合いを仲裁し,返済条件の軽減等の合意が成立するよう働きかけ,債務者が借金を整理して生活を立て直せるよう支援する制度です。

簡易裁判所が仲介になるんですね。

「任意整理」より「特定調停」が優れている最大の特徴は、「費用が安く済む」ということにつきます。「特定調停」は弁護士や司法書士に依頼する必要がないため、弁護士・司法書士報酬を払わなくて済むのです

出典:特定調停

コスト面でメリットがあるんですね。

過払いがあっても特定調停では返還されない。
債権者数が多いと申立が受理されない場合がある。
調停委員は和解しない債権者と粘り強く長期間の交渉はしない。

デメリットも多そうです。

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