任意整理とは?

任意整理とは、司法書士が債権者と返済の方法や返済の額について交渉をして、支払いが可能になるような(今よりもよい)条件での合意を成立させる手続きです。

つまり借金を減らす方法なのですね。

すべての債務整理の手続きの中で、最もよく利用されるのが、この任意整理の手続きです。

利用している人は多いのですね!意外でした。

裁判所は関与しません。

裁判所に行かないといけない自己破産と違って敷居が低そうです。

個人再生とは?

裁判所を通じて債務を減額してもらう手続きです。

つまり借金を少なくしてもらう手続きなのですね。

個人再生には「小規模個人再生」と「給与所得者等再生」とがあり、それぞれ申立てのできる度合いの要件が定められています。

様々な種類があって難しいですね・・・とりあえず、個人再生できる人が決められているようです。

再生計画案を提出して、それが認可されれば、計画案のとおり返済し、残りの債務は免除されます。

ではこの二つのちがいについて見ていきたいと思います。

違い1.裁判所が関係するかどうか

「任意整理」:裁判者を介さず、貸金業者との任意の話し合いによる

つまり他の人に任意整理をしていることが知られることはありません。

「個人再生」:裁判所に申し立てる

つまり官報にのり、他人に知られる可能性があります。手続きも少し複雑に。

家族と同居している場合は、「個人再生」を家族に隠し通すことは難しいと言えます。

裁判所からの書類や出廷を求められるため、隠し通すのは難しいでしょう。

違い2.将来収入が見込めるか否か

「任意整理」は、債務者に支払いに余裕のあるかないかに関係なく、利息の収め過ぎていた分を元金に組み入れて計算し直すことによって、借金の減額を任意に請求していくことになります。

つまり比較的誰にでも利用できる制度なのですね。救済制度というよりは借金の減額を求めていくことです。

それに対し、「自己再生」は、「支払不能にはなっていないが、このままではいずれ破産してしまう」という状況にある人を救済する目的でできた制度です。

個人再生はあくまで救済制度。任意整理とは違います。

ですので、一般に「任意整理」に比べて、「自己再生」による場合は、大きく借金を減らせることになります。

自分の借金がどの程度あるのかを考えて選択していく必要がありそうです。

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